Archivo del mes Enero, 2009
Ene
30
El euribor cierra enero en un nivel que abaratará la hipoteca media 1.660 euros anuales
El principal indicador para el cálculo de las hipotecas en España ha cerrado el mes de enero en el 2,622%. Este dato, que deberá ser confirmado por el Banco de España entre los días 1 y 5 de febrero, es el más bajo desde noviembre de 2005 y supondrá un recorte de una hipoteca media (150.000 euros a 25 años) firmada en febrero de 2008 de 139 euros al mes o 1.660 euros al año.
El euribor ha cerrado la última sesión del mes en el 2,273%, su nivel intradía más bajo desde septiembre de 2005. El indicador no ha dejado de caer desde el pasado 10 de octubre, aunque ese mes el euribor terminó en el 5,248%.
Desde entonces, cuatro meses consecutivos de bajadas (78 sesiones consecutivas) ha reducido la tasa a la mitad.
Hipotecas
Si para la hipoteca media el descenso es de 1.660 euros anuales, para un préstamo de 300.000 euros con un plazo de amortización de 30 años, la reducción mensual será de casi 300 euros, con una letra pasará de 1.493 a 1.204 euros.
Tras conocer el dato de enero, la Asociación Hipotecaria Española (AHE) ha destacado que “odas aquellas familias que revisen su préstamo hipotecario utilizando el euribor de enero como índice de referencia asumirán unas cuotas de amortización significativamente inferiores a las soportadas durante 2008″.
La AHE destaca que la situación favorecerá “especialmente” a aquellos cuya revisión sea semestral, ya que la caída del euribor en los últimos seis meses es “la máxima registrada hasta la fecha”.
La asociación concluye que si el Banco Central Europeo (BCE) mantiene su política monetaria “no sólo desaparecerán las tenciones acumuladas en los presupuestos familiares” sino que incluso podrán encontrarse “en una situación más favorable o notablemente mejor que la del momento inicial de adquisición de su vivienda”.
Ene
30
‘Los precios de las casas ya se han ajustado mucho más de lo que dicen algunas encuestas’
Santiago Baena, presidente de los API, ha respondido durante una hora a las preguntas que sobrevuelan sobre el sector inmobiliario en estos momentos de incertidumbre.
1. Qué opina usted del estudio presentado por Funcas que dice que las viviendas deben bajar todavía un 30% más.
Pienso que es desmesurado. Los precios ya se han ajustado mucho más de lo que dicen algunas encuestas y al hilo de lo que los Api hemos venido manifestando. El problema no está sólo en el precio, que es un problema, y grande. El problema está en la financiación.
2. ¿Cuándo se alcanzará la normalidad en el mercado? ¿quiénes quedarán entonces?
No tengo una bola de adivino. Sin embargo, confío en que las cosas comenzarán a estabilizarse al final de este año, como ya he dicho con anterioridad en intervenciones televisivas. En general, quedarán, quedaremos, los profesionales y las empresas que tengan en su comportamiento códigos éticos que no sólo les conduzcan a la maximilización del beneficio a toda costa.
3. Díganos, señor Banea, cuántas veces han dicho, tanto los promotores como ustedes, que la vivienda no va a subir… ya no hay quien se fíe de nadie. ¿ustedes de quien se fían? ¿del Ministerio, del INE, de las tasadoras? o directamente sacar el dedo mojado al viento a ver por dónde sopla. Gracias. Luis Braine.
Estimado Luis, gracias por su pregunta. Nosotros no fiamos de nuestra experiencia, de nuestra formación, y de que estamos día a día en la trinchera de la calle, palpando lo que ocurre en el mundo inmobiliario. En definitiva, nuestro conocimiento, además de científico, es empírico.
4. ¿Qué recomendaría a alguien que esté pensando en vender su vivienda en este momento? ¿Y a quien valora la posibilidad de vender?
A ambos les recomiendo que, a pesar de la que está cayendo, no modifiquen sus planes de vida y que actúen conforme a sus intereses, sin pensar de forma codiciosa o avariciosa.
5. Que diferencias existen entre comprar una vivienda a un agente de la propiedad inmobiliaria y una agencia que no cuenta con este titulo?
La diferencia viene dada por el aval que supone estar dentro de una regulación (ver Real Decreto 1294/2007). La garantía que supone encontrar en frente a un profesional con el obligado cumplimiento de un código de buenas prácticas y que si no lo hace le puede caer encima un expediente disciplinario, o no estarlo.
6. Cuándo cree que se regulará la intermediación inmobiliaria
Cuando los señores del Ministerio de Economía, entre otros, sean conscientes de que en la intermediación hay muchos problemas. Entre otros, los de seguridad jurídica para los ciudadanos, que con la regulación, al menos en su gran parte, por no decir en toda, desaparecerían.
7. Sr. Baena: ¿no cree vd. que el Gobierno se ha equivocado, “premiando” a las entidades financieras ( bancos y cajas) con inyecciones de dinero, cuando son los culpables de haber otorgado verdaderas hipotecas basura que han propiciado la situación actual? Y encima, se vanaglorian de los beneficios obtenidos sin soltar ni un “euro”, para ayudar a la pymes y a los particulares a paliar esta situación.
Sobre este particular, y de una forma que sorprendió, me pronuncié ante la Comisión de Vivienda del Congreso de los Diputados el día 29-10-2008. La equivocación, que existe, bajo mi punto de vista, es no obligar a las entidades financieras a que dediquen los fondos que consigan con los avales del Gobierno o directamente de él, a inyectar dichos fondos a los que lo necesitamos y que, presumiblemente, se les llena la boca, lo precisamos. Léase, empresas, autónomos, ciudadanos y particulares en general.
8. Buenos días, Sr. Baena, hemos pagado muchos impuestos y seguimos pagando, cotizamos a la Seguridad Social, y no podemos tener un subsidio de paro ¿cómo se está abordando esta injusticia a nivel del Consejo General?
Supongo que la pregunta se refiere a personas cotizando al RETA, el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos, que es el caso de los Api, que somos trabajadores por cuenta propia. Si es esto, no me parece bien. Nosotros, la forma de abordarlo es ante las instancias correspondientes hacerlo visible para que se corrija esta situación injusta. No obstante, me consta, si bien es cierto que exprimiéndonos más dado que habrá qeu pagar más cuota a la Seguridad Social, tal como lo tiene anunciado, próximamente, en parte, se paliará lo dicho.
9. ¿Como es posible que el desembolso económico más importante que hace una persona en toda su vida, puedan actuar como intermediario un chaval de 18 años sin titulo de e.s.o o una examadecasa que sale a buscar un trabajo?
Gracias. Yo también me lo pregunto hace mucho tiempo. Reiteradas veces he dicho, y ha habido quien se ha hecho eco de mi -perdón por la petulancia- famosa frase: “En España se necesita más cualificación para vender una lechuga que para vender una vivienda; para vender una lechuga, al menos, se necesita un carné de manipulador de alimentos, para vender una vivienda nada”. ¡Sorprendente e incomprensible!
10. ¿Que es incorrecto en este razonamiento? Si los bancos no conceden hipotecas -> Las casas tendrán que bajar Si las casas bajan -> Los bancos al ser dueños o respaldadores de las inmobiliarias irán a peor Si los bancos van peor -> Concederan menos hipotecas
El razonamiento adolece, a mi entender, de incorreción en su enunciado, es casi un sofisma cuya resolución sería mediante la negación del mismo. Los bancos irán a peor como no concedan créditos. Es lo único cierto de todo lo anterior.
11. Señor Baena. Tengo ahorrados 200.000 euros y no sé qué hacer con este dinero. ¿Dónde lo invertería usted? Comprar casa, accciones de algún banco, fondos de inversión, plazo fijo, divisas, etc… Por favor, responda honestamente. Muchas gracias. JSC.
Si no tiene necesidad de vivienda, bien habitual o de una segunda residencia, no especule en el mundo inmobiliario. Dentro de los instrumentos financieros que me señala, y tal como están las cosas, haga varios paquetes de menos de 100.000 euros cada uno y váyase a rentabilidades fijas, aunque sean inferiores a otras que al final se tornan en cantos de sirena.
12. hola santiago, buenos días. Si todo el mundo sabía que el precio de la vivienda era irracional durante los ultimos años de la burbuja especulatoria (hablando con amigos, familia, cafe, autobús, etc), por qué no se hizo nada? gracias
Hola. Está publicado, y en un Telediario de TVE, mi manifestación en el año 2006 de que los precios de las viviendas estaban alcanzando techos de injusticia social. Hubo quien se escandalizó cuando me oyó o leyó mis declaraciones, entre ellos algún muy alto cargo de la Administración. Yo también me pregunto por qué no se hizo nada.
13. Por qué seguimos en Sevilla sin intranet después de lo que cuesta la colegiación y sus mensualidades, sólo porque hay intereses enfrentados entre algunos srs. que componen la junta por pertenecer a “comprarcasa”, y que están retrasando deliberadamente y descaradamente la puesta en funcionamiento de la Intranet perjudicando a todo un colectivo, en aras de proteger sus intereses. Puede o quiere, hacer algo Ud.?
Para que no se diga que no contesto, primero he de decir que este asunto es una cuestión interna del Coapi de Sevilla, el cual es soberano en sus decisiones. Si no estoy mal informado, esta misma semana ha habido una reunión de Junta de Gobierno que ha abordado este asunto. Para más información, diríjase a su Colegio, en la persona de su presidente.
14. Tengo un amigo GIPE, cuyo título es avalado por la comunidad europea y han ganado reiteradas sentencias contra los API.Para ser api sólo hay que tener cierto nivel de estudios y aprobar un examen.Punto. Mi amigo lleva toda la vida en el negocio de la vivienda y tiene mucha más experiencia que cualquier api. Solo veo en vuestros intereses proteger vuestro colectivo y haceros con un pastel del mercado que en europa no es igual.¿que me dice?
Para quien no lo sepa, los GIPE son los miembros pertenecientes a la Asociación Profesional de Gestores Inmobiliarios. Lo que me pregunta de su amigo y, discúlpeme, cuando se formulan así las preguntas regularmente el amigo es uno mismo, adolece de corrección en toda su extensión. ¿No será que los Gipe y por la puerta de atrás pretendan comerse un pastel que no les corresponde porque no dan el perfil ni reúnen los requisitos para ser Api? Ver EStatuto General de los Api.
15. Señor Baena, ¿no cree que los API han sido cómplices de los promotores al conventir la vivienda en un objeto de lujo?
No. Los Api únicamente hemos sido profesionales de la intermediación, que hemos intentado en todo momento velar por los intereses de nuestros clientes, tanto vendedores como compradores.
16. SR. Baena: El Gobierno dedidió en noviembre prorrogar el plazo de las cuentas vivienda dos años más (en contra de la opinión musitada del Sr. Solves) dejando sin la obligación de comprar vivienda a 50000 contribuyentes, con capacidad de ahorro y que a su vez hubiesen comprado a otros 50000 propietarios. Por otro lado la Sra. ministra de vivienda realizó multiples declaraciones aconsejando no comprar hasta 2010 porque sería más barato, lo cual a devenido en el “parón” primeramente de las ventas y posteriormente de la producción de viviendas con la consiguiente creación de desempleo. Al final los precios van ligados capacidad de pago y da igual el precio pues no hay dinero para pagarlo. ¿Como definiría Vd. la labor del Gobierno en materia de vivienda? ¿cree Vd. que los problemas de España acabarán con la crisis financiera internacional o considera que existe una crisis estructural y del sistema productivo autóctona? Muchas Gacias
Muchas gracias a usted por su pregunta, muy densa. Le contesto en esquema: estoy de acuerdo con la medida de prorrogar la obligación de materializar los fondos de las cuentas ahorro vivienda. La declaración de la ministra sobre 2010 no la conozco. Pienso que el Gobierno y las Comunidades Autónomas, que tienen muchas competencias transferidas, podrían hacer más. Les lanzo una idea: ¿por qué no crear un organismo regulador de la vivienda, asunto tan importante como pueda ser la energía, las cuestiones financieras, etc.? Todos sabemos que vivimos en una economía global y el devenir dela misma tendrá su impacto en nosotros.
17. Que recomendaría a alguien uqe baraja la posibilidad de emanciparse. ¿Comprar o alquilar? ¿Cree que el precio de la vivienda seguirá reajustandose?
Le recomendaría que analice bien sus circunstancias económicas y personales. No sólo es recomendable alquilar cuando no se tiene financiación, sino también en virtud del futuro que pretendemos (por ejemplo: trasladarnos a otro lugar para trabajar). Lo mismo ocurre con la acción de compra: es indudable que éste es un buen momento para comprar. En cuanto al ajuste del precio de la vivienda, mi opinión es que si se conocieran realmente las operaciones que se cierran, no se produciría esta pregunta: los precios ya van muy ajustados.
Ene
30
La cuarta subasta de activos de la banca adjudica todos los 6.002 millones previstos
El Tesoro reparte el 65% del total de 30.000 millones con los que se creó el fondo. -Economía rechaza obligar a las entidades por decreto ley a dar créditos.
Le costó arrancar, pero parece que el Fondo de Adquisición de Activos (FAAF ) ha cogido carrerrilla. La cuarta subasta de estos fondos con cargo al Tesoro Público ha adjudicado hoy 6.002 millones de euros a al menos 36 entidades financieras, con el objetivo de que incentiven la concesión de créditos a familias y empresas. Con la subasta de hoy, el Gobierno ha adjudicado ya 19.339 millones, el 64,46% de los 30.000 millones con los que se creó, aunque se podría ampliar hasta los 50.000 millones si fuera necesario.
Según ha informado hoy el Ministerio de Economía , de los 6.002 adjudicados, 4.732 millones se concedieron a 32 entidades que pujaron en el tramo competitivo, aquél en el que ofrecen vender sus activos a un tipo de interés específico, mientras que 1.270 millones se asignaron a 36 entidades al tipo marginal (3,33%) al cumplir el requisito de haber aumentado el crédito entre agosto y noviembre.
En la subasta de hoy, los bancos y cajas participantes solicitaron 11.992 millones de euros, prácticamente el doble del dinero disponible (6.000 millones, inicialmente más otros 2 restantes de la liquidación de la anterior puja), para vender sus activos de máxima calidad en operaciones de compra en firme y con un plazo de vencimiento medio de tres años. En esta ocasión, el Fondo ha comprado temporalmente cédulas hipotecarias y bonos de titulización de activos respaldados por cédulas hipotecarias, en ambos casos de nueva emisión, con un plazo de vencimiento o vida estimada media de tres años y con calificación crediticia triple A o asimilada.
Sobre el objetivo de la subasta, el secretario de Estado de Economía, David Vegara, ha insistido hoy en que el Gobierno no puede obligar a las entidades financieras a que concedan créditos “más allá de una demanda solvente”, aunque sí ha reclamado a estas entidades que hagan un esfuerzo en esa labor. En cualquier caso, Vegara ha subrayado que lo que no va hacer el Gobierno para que se acelere la concesión de créditos es un decreto ley, porque “no es la fórmula más recomendable, ni lo ha hecho ningún país europeo”.
Vegara recuerda los problemas de familias y empresas
En este sentido, ha mostrado su confianza en que “progresivamente” esta situación se reconduzca a tasas más normales con todas las medidas tomadas por el Ejecutivo, un problema que, ha insistido, no están exentos de él ni los países que han nacionalizado bancos. En cualquier caso, Vegara ha recordado que hasta ahora no se ha observado un descenso del crédito, aunque ha admitido que es cierto que hay empresas y familias que tienen más dificultades para acceder a él.
De este lado, también ha admitido que, debido a las peores expectativas, también existe una menor demanda de crédito a las entidades, de las que ha dicho que mantienen una buena colaboración con el Gobierno.
Por otro lado, Vegara ha confirmado las declaraciones realizadas ayer por el director general de Seguros y Fondos de Pensiones, Ricardo Lozano, y ha admitido que el Gobierno estudia mejorar la liquidez de los planes de pensiones privados y ampliar las excepciones sin penalización por el rescate de las aportaciones hechas.
Ene
30
La actividad hipotecaria crece una media del 4% en el 2008, según la AHE
El vicepresidente de la asociación, Santos González, considera que a la vista de estos datos, el año pasado fue “muy malo”.
La actividad hipotecaria experimentó una “enorme desaceleración” en el 2008, de forma que pasó de crecer un 16% de media interanual en el 2007 al entorno del 4% durante el pasado año, con tasas negativas en los últimos meses. Así lo aseguró ayer el vicepresidente de la Asociación Hipotecaria Española, Santos González, durante la “VI Encuentro sectorial sobre el mercado hipotecario en España: Hipotecas 2009″, en el que aseguró que, a la vista de estos datos, el pasado ejercicio fue “muy malo”.
En este contexto, directamente ligado a la crisis de liquidez y el final del ciclo alcista del mercado de la vivienda, González se mostró especialmente preocupado por la “crisis de confianza” imperante en los mercados. “Eso sí que va a marcar un antes y un después en el mercado hipotecario”, sentenció.
A su juicio, en adelante va a cambiar la percepción sobre las inversiones, las empresas necesitarán ser “más potentes y capitalizadas”, y las familias deberán incrementar sus niveles de ahorro antes de solicitar un crédito. La conclusión, para la AHE, parece clara: “Volveremos a los inicios”.
Con todo, el vicepresidente de la asociación hipotecaria llamó a trabajar con “esperanza” y señaló como principales elementos que invitan al optimismo la caída de los tipos de interés y la existencia de una demanda estructural en el mercado de la vivienda.
Para finalizar, González mandó un “recado” a los promotores para que bajen aún más los precios de la vivienda de cara a reactivar el mercado inmobiliario y, en este sentido, advirtió de que si no, el proceso será largo, ya que existe un importante stock de viviendas sin vender “a precios altos”.
Las tasadoras se resienten por la caída del crédito
Por su parte, el director general de la sociedad de tasación Tinsa, Luis Leirado, también presente en el foro, indicó que el descenso de la actividad crediticia ha supuesto una caída del 31% de las valoraciones de inmuebles con fines hipotecarios.
“Esta tendencia es firme y continuada”, indicó Leirado, antes de recordar que el 85% del negocio de las tasadoras ha venido centrándose durante los últimos años en las valoraciones con fines hipotecarios.
Ahora bien, según dijo, estas entidades están encontrando nuevos nichos de mercado en los “ámbitos colaterales” de la actividad hipotecaria, como las valoraciones necesarias para comprobar si se ha reducido la capacidad de garantía de los inmuebles.
Ene
30
I Encuentro profesional networking inmobiliario
El martes 27 de Enero se ha celebrado en la Asociación Profesionales del Marketing de Barcelona el I ENCUENTRO PROFESIONAL NETWORKING INMOBILIARIO organizado por CENIC. Centro de Negocios Inmobiliarios & Consulting.
Asistieron al mismo un total de 23 profesionales inmobiliarios, resultó una experiencia muy satisfactoria a todos los niveles.
El Encuentro comenzó con una breve ponencia introductoria sobre las Perspectivas y Alternativas Inmobiliarias para el 2009 expuesta por D. Moisés Ruíz, Economista, Master en Asesoría Inmobiliaria-Postgrado en Dirección Inmobiliaria y Gerente de CENIC.
A continuación se inició el encuentro de Networking Activo poniendo en práctica entre todos los asistentes la teoría de los Seis Grados de Separación aplicada en el negocio inmobiliario.Esta teoría plantea que todos estamos conectados a través de no más de seis personas y que la cantidad de conocidos crece de forma exponencial con el número de enlaces en la cadena.
Asimismo se hizo una mención al Club Inmobiliario & Financiero de CENIC que fue presentado oficialmente en Barcelona, el miércoles 28 de Enero durante la JORNADA PROFESIONAL.EL SECTOR INMOBILIARIO 2009.
Ene
30
Zapatero pedirá el lunes a la banca que reanude la concesión del crédito
El presidente del Gobierno se reunirá con los presidentes de las principales entidades el próximo lunes.
La vicepresidenta del Gobierno, María Teresa Fernández de la Vega, anunció hoy que la reunión entre el presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, y los presidentes de las principales entidades financieras será el próximo lunes.
En la rueda de prensa posterior al Consejo de Ministros, Fernández de la Vega explicó que el objetivo de ese encuentro es obtener información directa sobre la evolución del crédito y recabar la “máxima cooperación” por parte de las entidades.
En definitiva, añadió, se busca que “todos podamos hacer que se restaure la concesión del crédito que tanto necesita nuestra economía”.
De la Vega destacó que el Ejecutivo tratará de lograr la “máxima” colaboración y cooperación de la banca para que “entre todos” se pueda restaurar la actividad crediticia y recordó que el Gobierno ha actuado dando apoyos al sistema a través de los avales y del Fondo de Adquisición de Activos Financieros (FAAF). Precisamente, el Tesoro realizó hoy la cuarta subasta de activos con la adjudicación de los 6.000 millones de euros previstos.
El presidente del Gobierno ya anunció el pasado lunes que continuaría apremiando a los bancos y cajas de ahorro para que agilicen la concesión de créditos a familias y empresas, aunque también reconoció la necesidad de las entidades financieras de garantizar la solvencia de sus operaciones.
En este sentido, Zapatero insistió en que el restablecimiento de la actividad crediticia es un “proceso lento” porque la confianza “no se recupera en poco tiempo”, pero se mostró confiando en poder recuperar la situación con la colaboración de todos.
El sector insiste en que concede créditos
Por contra, el sector insiste en asegurar que la falta crédito se debe a la escasez de demanda solvente y que los bancos y las cajas no han cerrado el grifo de la financiación porque viven de ello y constituye su principal área de negocio.
Precisamente, la Asociación Española de Banca (AEB) y la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) coincidieron esta semana en afirmar que siguen concediendo crédito a familias y empresas solventes, y que el Gobierno no les ha regalado dinero a través de sus planes de respaldo, sino que les facilita liquidez a precio de mercado.
El secretario general de la AEB, Pedro Pablo Villasante, sostuvo que en España “la banca es muy solvente” y que no se plantea dejar de hacer su trabajo por limitaciones de solvencia, mientras que en otros países donde ha sido necesario llevar a cabo recapitalizaciones, sí se ha resentido la concesión de créditos.
Por su parte, el director general de la CECA, José Antonio Olavarrieta, tachó de “impensable” que las cajas de ahorros dejen de dar créditos a proyectos “solventes”, aunque reconoció la existencia de una “mayor exigencia” sobre la solvencia de los prestatarios.
Ene
30
Los notarios piden a Justicia que les libre de la ‘traba’ de los registradores
Los notarios solicitan la eliminación de las bases catastrales de los Registros y usar el Catastro. Y es que “en la actualidad, en el Registro de la Propiedad hay inscritas fincas que no existen total o parcialmente en la realidad o, incluso, la misma finca en un mismo registro está inscrita dos o más veces como finca distinta”. Así las cosas, estas propiedades inexistentes pueden ser, por ejemplo, objeto de hipoteca en garantía de un préstamo.
En los últimos veinte años se ha producido una metastatización de la calificación registral, “que ha provocado una situación enormemente anómala”, según afirma el Consejo del Notariado en sus respuestas al cuestionario remitido por la Dirección General de los Registros y del Notariado (DGRN) del Ministerio de Justicia sobre el solapamiento de las funciones de notarios y registradores, que el Gobierno se ha comprometido a revisar a través de una Hoja de Ruta. Solicitan la eliminación de las bases catastrales de los Registros y usar el Catastro.
Los notarios solicitan en su texto, que no debe permitirse el uso de sistemas de identificación de parcela o finca distintos de la referencia catastral. “Si ambas bases de datos son públicas, carece de sentido la existencia de identificadores con efectos jurídicos diversos”, afirman. Y muestran su deseo de que no se permita “la existencia de bases cartográficas distintas a la catastral”.
Imperfecciones registrales
Estas bases de datos permiten conocer cuál es la situación física y jurídica de todas las fincas en el territorio español. Sin embargo, según el informe notarial, “en la actualidad, en el Registro de la Propiedad hay inscritas fincas que no existen total o parcialmente en la realidad o, incluso, la misma finca en un mismo registro está inscrita dos o más veces como finca distinta”.
Esta imperfección genera en cadena una serie de problemas, tanto en el mercado inmobiliario (una finca ‘inexistente’ puede ser objeto de tráfico), como también en el financiero (una finca ‘inexistente’ puede ser objeto de hipoteca en garantía de un préstamo), como de hecho se ha producido”.
Ene
30
Los hogares de la zona euro incrementaron el ahorro un 14,4%, la tasa más alta en cuatro años
La tasa de ahorro de los hogares de la zona del euro aumentó cuatro décimas en el tercer trimestre de 2008, hasta el 14,4% de su renta disponible, según los datos facilitados hoy por la oficina estadística europea, Eurostat.
Estas cifras suponen el nivel de ahorro más alto registrado en las familias de los países de la zona del euro en cuatro años, ya que no se alcanzaba un porcentaje similar desde el tercer trimestre de 2004, cuando se situó en el 14,6% de la renta disponible.
En el conjunto de la UE, la tasa de ahorro también mantuvo tendencia al alza, y aumentó una décima con respecto al trimestre anterior, hasta el 10,7%, la tasa más elevada desde el segundo trimestre de 2007.
Asímismo, la tasa de inversión de las sociedades no financieras se incrementó en dos décimas (del 23,3% a 23,5%) en los quince países de la moneda única (antes de la incorporación de Eslovaquia), mientras que en los Veintisiete se mantuvo en el 23,6%.
Sin embargo, el peso de los beneficios en el valor añadido de las sociedades no financieras disminuyó varias décimas tanto en el conjunto de la UE -al pasar del 39,1% en el segundo trimestre al 38,4% en el tercer trimestre- como en la zona del euro -del 38,4% a 38,1%- y, en ambos casos, supone el porcentaje más bajo desde el primer trimestre de 2005.
Ene
29
Hipoteca SÍ 2 – Hipoteca NO 4
Resultado de la búsqueda de financiazión de un redactor en seis entidades.
En ambos casos, la cuota media a pagar mensualmente se quedaba en unos 700 euros a 30 años y el esfuerzo de endeudamiento (porcentaje total de mis ingresos que tendría que dedicar al pago de mi casa) rondaba el 40%, barrera que casi todas las entidades se marcan como tope. En algún caso baja al 35%. Son números que se pueden negociar dependiendo de la horquilla de la que hablemos no se aleje demasiado. Otra cosa sería si detrás hubiera un aval personal bastante solvente. Entonces, este porcentaje podría crecer sustanciosamente.
Pero donde más contrasta la oferta hipotecaria de las seis entidades es cuando llegamos al diferencial que se añade al Euribor. Su caída de los últimos meses está haciendo que éste se estire también a mayor ritmo, aunque sin llegar a los rumores que se escuchan y se leen en la Red que hablan de un Euribor +2%. La realidad es muy distinta. El interés ofrecido por las seis entidades vistas ha ido de un mínimo del Euribor +0,37% (Caja Madrid e Ibercaja) pasando por el +0,49% (BBVA) y el +0,75% (Banco Santander) hasta el 1% (Bankinter y Banco Sabadell Atlántico). Curiosamente, las ofertas más interesantes a este respecto se han correspondido con las dos cajas.
Hay que indicar que estos porcentajes son los más bajos que se ofrecen y se da por hecho, evidentemente, la domiciliación de la nómina entre otras obligaciones de sentido común (seguros de vida y de hogar). En los casos del +0,37%, esta cifra se aplica porque las dos cajas cuentan con un convenio con la Comunidad de Madrid sobre Hipoteca Joven y cumplen también una función social. Este acuerdo entidad-CAM obliga a que los beneficiarios adquieran el inmueble en la región o, en algún caso, en provincias limítrofes. Parece claro que la oferta es más que variada y el estudio del complejo espectro bancario resulta básico para conseguir un ahorro importante en su préstamo para comprar vivienda.
Requisitos mínimos para optar a un crédito
Resumiendo. Si quiere hacerse con una casa sin tener que depender de otros y necesita financiación, debe saber que nadie le dará ni un céntimo más del 80% del valor de la tasación del inmueble y que su esfuerzo de endeudamiento no podrá supera el 40%. Además, “las ofertas milagrosas han desaparecido”, como nos indican en el BBVA pensando en un Euribor +0,18%, lo mínimo que se llegó a firmar en pleno ‘boom’ inmobiliario. Eso sí, con ese endeudamiento se puede jugar en función de los años que se quiera estar unido a la entidad, periodo que suele ir de los 25 a los 40 como máximo. A mayor plazo, menor cuota, pero más intereses a abonar. Todo será cuestión de necesidades.
En cuanto al número de solicitudes (el INE justamente ha publicado hace unas horas que las peticiones de hipotecas cayeron hasta más de un 45%), la inmensa mayoría apunta a un congelamiento casi pleno. “No hay movimiento ninguno”, “la gente sólo viene para informarse”, “cero, bueno, en el último trimestre de 2008 gestionamos cuatro hipotecas cuando lo normal era tener 10-12 continuamente sobre la mesa”, son sólo algunas de las impresiones palpadas cara a cara con los que, según la ministra, “no están facilitando el crédito de manera normal”.
Justamente, una de las dos entidades que, tras el primer contacto me aprobaría la hipoteca, ha contradicho a Corredor apuntando que “en esa oficina se siguen dando los mismos préstamos que antes porque siempre han sido muy restrictivos y lo siguen siendo”. Aunque, alineada con la ministra, también uno de los bancos me ha aconsejado directamente que espere dos años más para contar con más capital apuntando que “el precio de la vivienda se estabilizará o incluso bajará aún más”. Y después de esta experiencia, si a corto plazo decido comprarme una casa ya sé dónde tendré opciones de financiación teniendo en cuenta mi situación económica y laboral actual: en la entidad verde y en la de azul oscuro.
Ene
29
La caída del Euríbor hasta el 2,6% abaratará las hipotecas en 140 euros al mes
Aligerará este año más de un 20% la carga financiera de las cuotas mensuales que afrontan las familias.
El Euríbor, tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España, cerrará previsiblemente el mes de enero en el 2,6%, casi dos puntos por debajo de la tasa que registró en el mismo mes de 2008, en un nivel que no alcanzaba desde octubre de 2005, cuando se situó en el 2,414% y sumará la cuarta caída mensual consecutiva.
El índice situó hoy su tasa diaria en el 2,294%, la más baja desde el 29 de septiembre de 2005, cuando alcanzó el 2,283%, con lo que la cuota mensual se coloca, a falta de dos días para que finalice enero, en el 2,639%.
Este nuevo recorte del Euríbor, que inició su imparable descenso el 10 de octubre del año pasado, repercutirá en las cuotas de la hipoteca que los ciudadanos tienen que abonar a sus entidades financieras.
En concreto, para una hipoteca media, que según los datos publicados hoy por el Instituto Nacional de Estadística (INE) se situó en noviembre en un importe de 132.103 euros, a un plazo de 25 años y con un diferencial de 0,50 puntos sobre el Euríbor, la cuota mensual pasaría a 633 euros desde los 772 euros que alcanzaba en enero de 2008, lo que supone un descenso mensual de unos 139 euros en las cuotas y una reducción anual de 1.668 euros.
Así, la Asociación Hipotecaria Española (AHE) estima que la caída del Euríbor aligerará este año más de un 20% la carga financiera de las cuotas mensuales que afrontan las familias.
Sin embargo, algunos expertos consultados aseguran que los bancos compensarán esta pérdida de ingresos elevando los diferenciales en las nuevas hipotecas, que hasta ahora se situaban en torno al 0,75%.
El indicador acumula ya más de tres meses de caídas consecutivas y sigue avanzando en su tendencia para situarse próximo a los tipos oficiales de interés, que actualmente se encuentran en el 2%, tras el último recorte aplicado por el Banco Central Europeo.
