Novagalicia Banco ha renegociado las condiciones de 6.800 hipotecas

El banco gallego cuenta con 140.000 préstamos hipotecarios

Las cifras de desahucios representan el 0,09% de la cartera hipotecaria de Novagalicia Banco, que cuenta con 140.000 préstamos de estas características.

Según destaca la entidad en un comunicado, la flexibilización de las condiciones financieras a clientes con dificultades para afrontar sus préstamos hipotecarios han evitado el impago y desahucio a más de 6.800 familias.

Asimismo, NCG Banco “se ha visto obligado a reclamar judicialmente el abono de la deuda impagada” por parte de sus titulares cuando todas las negociaciones, incluida la dación en pago, han resultado infructuosas, lo que representa el 7 por ciento de las 7.500 casos renegociados.

“Las principales fórmulas son las carencias de tipo de interés y capital, rebaja de intereses de demora (reduciendo hasta el 6% frente al 12% de tope establecido legalmente a partir de junio), ampliación de plazos de devolución, reestructuración de deuda y modificación de cuotas.

El esfuerzo financiero de estas medidas supone al banco un volumen de renegociación de más de 880 millones de euros y representa el 91% del total de operaciones de refinanciación practicadas a particulares”, asegura.

Asimismo, añade que “todas las operaciones han sido pactadas con familias con voluntad de cumplir con su deuda” pero con “dificultades coyunturales de afrontarla” por causas personales, laborales o familiares.

En el umbral de exclusión
En los casos en los que los propietarios de las viviendas acreditan encontrarse en el umbral de exclusión, NCG Banco ha tramitado y resuelto 213 daciones en pago (adjudicación de la vivienda a cambio de la cancelación de la deuda) a lo largo de los últimos 15 meses.

En Galicia, donde Novagalicia Banco tiene el 50% de la cuota de mercado en hipotecas, la entidad ha efectuado “menos del 15 por ciento de las ejecuciones hipotecarias de todo el sector a lo largo del año 2012″, tal y como revela el último informe del Colegio de Registradores de la Propiedad, publicado el pasado jueves 11 de abril.

Contacto con los afectados
Según los datos de los registradores, de las 38.778 viviendas, de primera y segunda residencia, que se adjudicó la banca a lo largo de 2012 en toda España, 864 estaban ubicadas en Galicia. De éstas, sólo 127 inmuebles, también de primera y segunda vivienda, se corresponden con adjudicaciones de Novagalicia Banco o UGAS NGB, añade la entidad en el mismo comunicado.

La cifra de desahucios de Novagalicia Banco en Galicia representa el 0,09% de la cartera hipotecaria de la entidad, que cuenta en este momento con 140.000 préstamos de estas características. La media sectorial es del 0,23%, según la estadística publicada el viernes por el Banco de España, que ofrece estimaciones similares al Colegio de Registradores.

6,17 millones de hipotecas sobre hogares
Según el Banco de España, con datos procedentes de las entidades que gestionan el 85% del crédito hipotecario total, en 2012 la banca se adjudicó 32.490 viviendas -18.325 entregas voluntarias y 14.165 por vía judicial- de una cartera de 6.140.645 hipotecas para primeras viviendas que hay registradas en España.

Finalmente, la entidad destaca que tanto la unidad especial de NCG Banco, UGAS, como su red comercial, mantienen “contacto regular con ayuntamientos, plataformas de afectados, organizaciones sociales y entidades asistenciales, con el fin de concretar soluciones específicas para las familias más vulnerables”.
[Via ElMundo]

La banca pide al Supremo que le aclare la sentencia sobre cláusulas suelo

El TS declaró la nulidad de las cláusulas suelo cunado se produzca falta de transparencia.

La banca ha pedido al Tribunal Supremo que le aclare los efectos de la sentencia que dictó el pasado 9 de mayo en la que declaraba la nulidad de las cláusulas suelo en los casos en los que se produzca una falta de transparencia.

Fuentes jurídicas han informado a Efe de que BBVA, Cajamar Caja Rural (hoy Cajas Rurales Unidas) y Caja de Ahorros de Galicia, Vigo, Orense y Pontevedra (hoy NCG Banco), las tres entidades cuyas cláusulas declaró nulas el alto tribunal, le remitieron un recurso de aclaración.

Dichas entidades solicitan en su escrito que los magistrados precisen si su sentencia, con la que sentaban jurisprudencia, debe aplicarse automáticamente a clientes con las mismas o similares cláusulas a las que anuló o sólo puede hacerse caso por caso y teniendo en cuenta las características de cada operación.

Las mismas fuentes han afirmado que la Sala Civil del tribunal, que dictó esta sentencia, responderá en un plazo aproximado de quince días.

En su resolución, el pleno de esta sala admitía el recurso de casación que presentó la Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios y Financieros (Ausbanc) contra una sentencia de la Audiencia de Sevilla que daba la razón a las tres entidades y avalaba estas cláusulas en sus hipotecas.

La sentencia obliga ahora a la banca a advertir expresamente a los clientes de que si firman una hipoteca con cláusula suelo no podrán beneficiarse de determinadas bajadas del euribor.

También señalaba que, de acuerdo con el requisito de transparencia ahora obligatorio, los clientes deben ser informados de otros productos para que puedan realizar una comparación con datos suficientes.
[Via CincoDias]

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Un grupo inversor proyecta una isla artificial de lujo frente a Barcelona

El plan, que prevé hoteles y viviendas, es visto con recelo por el Ayuntamiento

Una isla artificial, como las construidas en Dubái, en plena costa de Barcelona. Una inversión de 1.500 millones de euros que incluye hoteles y viviendas de lujo, con forma de una gran nave espacial. Pisos a partir de 495.000 euros y áticos de 20 millones. Todo conectado a tierra firme con una gran pasarela. Y ecosostenible, aseguran sus promotores.

Parece un bulo de los que corren por las redes sociales, pero sus responsables insisten en que la idea va en serio. Para ello ya han hecho un primer proyecto, que venden con aires de lujo y seguridad inversora en la página de Internet www.barcelonaisland.com. El Ayuntamiento de la capital catalana, por su parte, confirmó ayer que los promotores —el fondo de Apogee Investors y Mobilona, ambos estadounidenses— ya han comunicado oficialmente sus intenciones. Una portavoz de Barcelona Island asegura que también están en contacto con las autoridades catalanas y españolas, aunque ninguna lo confirma.

“Será la isla artificial más grande de Europa y su Torre Galaxy tendrá 300 metros de alto, el hotel más alto del continente”, asegura vía correo electrónico Jerome Bottari, presidente de Mobilona, que también tiene proyectos similares en Hong Kong y Los Ángeles. La empresa se creó solo hace un año y el pasado 2 de mayo firmó un acuerdo con Apogee —creada en 2009 en Delaware, Estado de EEUU conocido por su laxa fiscalidad— para dirigir la financiación de las obras de la isla. Bottari, de origen francés, tiene un gran recorrido en el mundo de los yates de lujo y trabajó en Singapur en una empresa de pequeñas aeronaves.

Los promotores son herméticos sobre el sitio donde hipotéticamente se construiría la isla o sobre sus dimensiones, alegando la necesidad de “confidencialidad debido al volumen de la operación”. “Estamos trabajando con Barcelona y Cataluña para determinar la mejor ubicación para el proyecto, una que sea favorable para los vecinos y atractiva para los visitantes. También buscamos una buena localización para nuestras plantas de energía verde, que aseguran la sostenibilidad de la isla y la región”, explica Bottari.

Se trata de un difícil puzle teniendo en cuenta el litoral catalán. La Autoridad Portuaria de Barcelona está prácticamente en el centro de la ciudad. El aeropuerto de El Prat siempre se planteó una posible extensión utilizando una isla artificial, como lo hace el de Kansai, en Japón, aunque la crisis apagó el plan. Una portavoz del Ministerio de Agricultura recuerda que este tipo de proyectos necesita demostrar “un uso compatible con el interés general, como lo manda la Ley de Costas” y deja la pelota en el techo de la Generalitat. El Departamento de Territorio y Sostenibilidad dice que la decisión tendría que tomarse en Madrid. Líos burocráticos en un país donde las islas artificiales no son, de momento, muy comunes. Bottari argumenta que la isla “tendrá parques y playas públicas”.

El Ayuntamiento de Barcelona asegura que tiene la obligación de analizar y atender cualquier petición que llegue. Sin embargo, aclara que “cualquier proyecto que quiera tirar adelante se ha de ajustar y encajar con el modelo de ciudad”. Fuentes el Consistorio, sin embargo, ven la iniciativa con recelo. Las críticas no solo ponen en duda la estética, sino que objetan el tiempo que tardarían los permisos medioambientales. A diferencia de Dubái, apuntan otras fuentes, el litoral catalán es profundo cerca de la playa.

Bottari asegura que está en el proceso de “hacer de Barcelona su casa y su primera residencia”, y que todo el equipo administrativo del proyecto “será residente de Cataluña”. “Queremos crear empleo y haremos negocios con compañías locales”, asegura. Y como ejemplo pone que el diseño de los edificios está firmado por Erik Morvan, un arquitecto francés radicado en Sant Andreu de Llavaneres (Barcelona). El despacho de Morvin declinó a hacer declaraciones.

La inspiración espacial de los edificios no solo se ve en las fachadas de los edificios. También estará en el interior de las habitaciones. “Estarán dotadas de sistema de Internet , habrá un observatorio astronómico y paneles de inmersión para que huéspedes y habitantes disfruten de las imágenes más asombrosas vistas del universo”.

A pesar del escepticismo, la historia reciente de Barcelona está llena de ideas polémicas. Aún se espera la llegada de un hotel-barco desde Malasia. Cuando se negociaba si Eurovegas llegaba a Cataluña, se llegó a plantear que los edificios estuvieran inspirados en la obra de Antonio Gaudí.

[Via ElPais]

El Gobierno anula un acuerdo para hacer 10.700 pisos en Madrid

Entierra un desarrollo urbano que está atascado desde 1989

La Operación Campamento, uno de los mayores desarrollos urbanísticos de Madrid, volvió ayer al limbo de los proyectos.

La edificación de 10.700 viviendas sobre los antiguos cuarteles militares de la carretera de Extremadura (A-5) parecía haber superado en 2011 su último escollo: el Ministerio de Fomento se hizo entonces con el 51% de los terrenos de Defensa por 150,5 millones de euros. Preveía empezar a colocar el suelo a promotores privados este mismo año. Sin embargo, la sentencia del Tribunal Supremo que en septiembre anuló el planeamiento urbanístico de los nuevos barrios de la capital, incluido el de Campamento, llevó ayer al Consejo de Ministros a anular el acuerdo de Fomento y Defensa.

De los 2,1 millones de metros cuadrados de Carabanchel que abarca la primera fase de la operación, Fomento mantendrá sólo 243.922, y a expensas de que el Ayuntamiento solvente el problema judicial. El grueso de los terrenos —8,9 millones de metros cuadrados a ocho kilómetros de la puerta del Sol y junto al suelo en el que el magnate estadounidense Sheldon Adelson pretende levantar el macrocomplejo de casinos de Eurovegas— seguirán albergando los restos de unos cuarteles abandonados y parcialmente derruidos.

24 años en el aire. La Operación Campamento data de junio de 1989, cuando el Ministerio de Defensa (Narcís Serra, PSOE), la Comunidad de Madrid (Joaquín Leguina, PSOE) y el Ayuntamiento de la capital (Juan Barranco, PSOE) firmaron un convenio para desmantelar una docena de acuartelamientos, que ocupaban 8,9 millones de metros cuadrados. El objetivo era construir allí oficinas y edificios gubernamentales, expulsándolos así del centro. Además, se convertiría en autovía la carretera de Extremadura, y se prolongaría hasta allí la línea 10 de Metro. La operación tenía un presupuesto de 1.800 millones de euros; Defensa iba a percibir 180 millones. El plazo: 15 años.

El primer revés económico. En 1992, la operación sufrió el primer frenazo. “De momento, no están los presupuestos para grandes cosas”, dijo la Comunidad. Para entonces, el Ayuntamiento ya estaba en manos de José María Álvarez del Manzano (PP), que se desligó del proyecto. Defensa, por su parte, se inclinaba por mantener parte de sus cuarteles, vendiendo sólo el suelo sin edificar.

En 1994, el ministerio y el Ayuntamiento pactaron cambiar el paso de una operación que ya entonces se creía muerta. Aprovechando la elaboración del nuevo plan urbanístico, optaron por construir pisos en ese suelo, lo que suponía mayores beneficios para Defensa y un modelo diferente de ciudad para el Ayuntamiento. “Si quieren llenar la zona de viviendas, preferimos que se queden los cuarteles”, respondió la Comunidad. La Operación Campamento volvió a la vía muerta.

Plusvalías y discordia. El Ayuntamiento aprobó en 1996 un Plan General de Ordenación Urbana que preveía la construcción de 300.000 nuevas viviendas en una decena de nuevos barrios de la corona metropolitana. De ellas, 15.000 se harían en Campamento. La Comunidad, con Alberto Ruiz-Gallardón (PP) al frente, dio su visto bueno. El propio Gallardón firmó un nuevo convenio, con Álvarez del Manzano y el ministro de Defensa, Federico Trillo (PP), para hacer los 15.000 pisos.

Defensa esperaba ganar en la operación entre 547 y 1.106 millones de euros. El plazo: 15 años.

En 2004, el nuevo presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero (PSOE), refrendó ese pacto con la nueva presidenta regional, Esperanza Aguirre (PP).

El ministro de Defensa, José Bono, dio orden de meter las excavadoras. Para 2008, debía haber ya 5.000 viviendas. Pero los plazos administrativos se demoraron, en gran parte por el enfrentamiento político entre Gallardón, ya alcalde, y Aguirre. En 2009, el Ayuntamiento aún tenía que aprobar el proyecto urbanístico, y a la Comunidad le quedaban varios informes preceptivos por elaborar.

“No hemos hecho nada”. El plan urbanístico estuvo en 2009. En septiembre de 2011, el Consejo de Ministros aprobó la venta del 51% de los terrenos de Campamento a Fomento por 150,5 millones de euros. A través de la Sociedad Estatal de Promoción y Equipamiento de Suelo debía comenzar la urbanización de 2,1 millones de metros cuadrados para que levantar una primera fase de 10.700 viviendas, de las que 7.000 serían protegidas. Coste: 450 millones. La operación incluía soterrar 2,6 kilómetros de la autovía de Extremadura en Batán y hacer un intercambiador y un aparcamiento disuasorio; en total, 617 millones más, a medias entre Ayuntamiento y Gobierno. La segunda fase, sin fecha, supondría 10.700 viviendas más. A su vera, en el ensanche norte de Alcorcón, se levantarían otras 20.000. “Los ciudadanos han podido tener la sensación de que durante años no hemos hecho nada, pero es un problema de visibilidad: la operación no ha estado parada, se han realizado infinidad de gestiones”, dijo al firmar el convenio la ministra de Vivienda, Beatriz Corredor.

Anulación del Supremo. Justo un año después, el 28 de septiembre de 2012, el Tribunal Supremo anuló los nuevos barrios previsto por el Plan General de Ordenación Urbana de 1996. Entre ellos, Campamento. Para entonces se habían tirado ya algunos edificios abandonados, incluido uno parcialmente protegido, pero la operación estaba tan paralizada como en años anteriores.

Ayer, el Consejo de Ministros terminó de rematarla con la aprobación de un acuerdo que reconocía la operación como “inviable desde el punto de vista jurídico-urbanístico”. La sentencia de Supremo “invalida las previsiones de recuperación de inversiones, con grave merma de la rentabilidad de la operación”, dice el Gobierno. Así pues, Fomento mantendrá el 25% de los terrenos, para compensar los 37,6 millones ya desembolsados, pero a la espera de cómo y cuándo se aclara la situación administrativa. El Ayuntamiento planea tener resuelto el revés de la sentencia en agosto. El 75% de suelo restante, por el que Fomento se comprometió a pagar 112,9 millones, seguirá en manos de Defensa. Si las condiciones vuelven a ser las previas a la sentencia, y vuelven a serlo antes del 31 de diciembre de 2015, Fomento mantendrá su 25% del terreno. En caso contrario, esos 37,6 millones pagados se cubrirían con otros terrenos de Defensa, que se quedaría todo Campamento.

El factor Eurovegas. Tanto si Defensa se queda todos los terrenos o sólo el 75%, el Consejo de Ministros asegura que podrá disponer de ellos “en los términos que estime más convenientes”. Ese suelo linda ahora no ya con el distrito norte de Alcorcón, cuya planificación urbanística también fue tumbada por la justicia, sino con el proyecto que ha ocupado su lugar: Eurovegas. Son 7,5 millones de metros cuadrados de suelo en los que se levantarán rascacielos, casinos, viviendas, zonas comerciales, etcétera. A su lado, al menos por ahora, seguirán otros 8,9 millones de metros ocupados sólo por viejos cuarteles a la espera de un buen postor.

Barcelona, Castellón, Alicante y Madrid aglutinan el mayor ’stock’ de vivienda nueva

Badajoz (843), Cáceres (1.317) y Soria (1.966), provincias en el polo opuesto

Barcelona, Castellón, Alicante y Madrid son las provincias españolas que concentran el mayor ’stock’ disponible de vivienda nueva, según un estudio elaborado por Deloitte. Este informe además subraya que el porcentaje de renta que dedican las familias al pago de una hipoteca se sitúa ya en cotas de equilibrio.

En concreto, de las 50 provincias analizadas, Barcelona (con 60.077 unidades), Castellón (54.274 unidades), Alicante (49.333 unidades) y Madrid (45.537) son las provincias que cuentan con mayor ’stock’ disponible, mientras que, por el lado contrario, Badajoz (843), Cáceres (1.317) y Soria (1.966) registran el menor excedente.

Teniendo en cuenta la relación entre población y excedente de vivienda nueva, por tercer año, Castellón, Toledo y Almería son las provincias que cuentan con un mayor excedente por cada 1.000 habitantes, en tanto que Badajoz, Cáceres y Vizcaya presentaron el menor ratio.

A pesar de la actual coyuntura económica, Deloitte subraya que 35 provincias están reduciendo su ’stock’ de viviendas nuevas sin vender. En especial, Badajoz, Navarra y Guadalajara, con un ajuste del 58%, 42% y 23% respectivamente desde el año anterior.

Teniendo en cuenta su coyuntura económica y los indicadores inmobiliarios, Álava, Cantabria, Guipúzcoa, La Coruña, Madrid, Navarra, Valladolid y Vizcaya son las provincias mejor preparadas de cara a una recuperación de la actividad inmobiliaria. Por otro lado, 30 provincias, entre las que destacan Barcelona, Valencia, Sevilla o Islas Baleares estarían en condiciones de normalizar su actividad en un momento posterior y a un ritmo menor. Por último, un grupo de 12 provincias necesitarán más tiempo para absorber el ’stock’ y dinamizar su mercado inmobiliario local, indica la consultora.

Rebaja de los precios del 22% desde máximos
Con todo ello, y motivado por una caída acumulada del 22% en el precio medio de la vivienda desde el inicio de la crisis, el porcentaje de renta familiar dedicada al pago de la hipoteca de la vivienda ha descendido durante los últimos ejercicios hasta situarse en el 34,3%, un nivel “muy cercano a las cotas razonables de equilibrio”, añade Deloitte.

El elevado precio de la vivienda de Barcelona y Guipúzcoa hace que sus respectivas tasas de esfuerzo sean, por tercer año consecutivo, las más elevadas de España. Por el contrario, la compra de vivienda en provincias como Murcia, La Rioja, Pontevedra o Lérida es más accesible, al registrar tasas de esfuerzo por debajo del umbral del 30%.
[Via ElMundo]

El gran ‘outlet’ de La Jonquera abre sus puertas con medio centenar de tiendas y 400 puestos de trabajo

El centro comercial del Grupo Escudero tiene una superficie de 12.000 metros cuadrados y 2.000 plazas de aparcamiento gratuito

Hoy ha abierto sus puertas el gran ‘outlet’ de La Jonquera impulsado por el Grupo Escudero. El nuevo centro comercial tiene una superficie de 12.000 metros cuadrados y ha iniciado su andadura con un ocupación del 75%, ya que dispone de medio centenar de tiendas abiertas, entre las que se encuentran grandes marcas como Bóboli, Calzedonia & Intimissimi, Drim, Fifty Factory, Forecast, Guess, Jack & Jones, Perfumeria Júlia, La Tagliatella, Nike o United Colors of Benetton, entre otros.

El centro da trabajo a más de 400 personas y sus promotores esperar que dentro de un año este número ascienda a 550. La inversión ha superado los 10 millones de euros y el Grupo Escudero espera que este ‘outlet’, que es el primero de su categoría que se construye en las comarcas de Girona sea un gran incentivo para estimular la economía de la zona.

CLIENTELA FRANCESA
Antonio Escudero ha recordado durante el acto de inauguración que el 95% de los clientes de La Jonquera son franceses y ha reconocido que en gran parte el nuevo centro está orientado a este público, aunque también esperan captar visitantes de toda la provincia de Girona. El portavoz de la familia ha admitido que se trata de una apuesta “arriesgada” en tiempos de crisis, aunque se ha mostrado convencido de que el nuevo estableciiento, que cuenta con 2.0000 plazas de aparcamiento gratuito, será un éxito.

El empresario ha destacado que el municipio de La Jonquera es uno de los grandes motores comerciales de la provincia, ya que cada año es visitado por unos 6 millones de personas y tiene una facturación en los sectores de comercio y de servicios a los transportistas que supera los 1.500 millones de euros anuales.
[Via ElPeriodico]

La reforma hipotecaria cambia las reglas del juego

Las condicionies de las hipotecas podrían reducir aun más su concesión.

La reforma hipotecaria, que entró en vigor este miércoles, es la Ley 1/2013, un número que revela que, a mediados de mayo, es la única norma que ha sido tramitada este año en el Parlamento bajo un Gobierno acostumbrado a legislar por decreto. La diferencia da idea del interés del Ejecutivo por lograr cierto consenso, completamente frustrado ante el rechazo de la oposición en bloque, sobre una normativa destinada a cambiar las reglas del juego hipotecario más allá de las soluciones coyunturales que se ofrecen al problema de los desahucios. De hecho, en opinión de los expertos consultados, el cambio más drástico que plantea el nuevo texto, al margen de las medidas destinadas a combatir los embargos de primera vivienda, es que equilibra algo más el reparto del riesgo entre deudor y acreedor. Las medidas tomadas, sin embargo, tendrán consecuencias para bancos y clientes, así como para el malogrado mercado inmobiliario.

Crédito hipotecario
Uno de los principales cambios que introduce la reforma es que limita la duración máxima de las nuevas hipotecas, susceptibles de ser titulizadas o respaldadas con cédulas, a un plazo de 30 años. Se trata de “uno de los cambios estructurales que pueden cambiar las reglas del juego”, señala María Romero, de Analistas Financieros Internacionales (AFI) quien establece una “cadena de consecuencias”. “Teniendo en cuenta que cédulas y titulizaciones han financiado la expansión de crédito en los pasados años, la limitación en el periodo de amortización puede afectar a la nueva concesión. No sabemos aún en cuantos puntos básicos se incrementará el tipo de interés, pero ya estamos en un momento de máximos, con diferenciales de crédito superiores a 2 puntos por encima del euríbor, que está en mínimos”, continúa. “La entrada en vigor de estos cambios probablemente tensionen más” las condiciones para dar una hipoteca, dice, en un momento ya complejo por el incremento del desempleo, de la mora hipotecaria (controlada en el 3,8%) y por la imperante sequía crediticia. “El impacto de la reforma es presumiblemente negativo” para un mercado hipotecario que ya está fuertemente vedado, resume la analista. En esta línea se manifestaba esta semana Santos González, presidente de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), que en unas jornadas sobre el efecto de la reforma hipotecaria advertía que “lo que vemos es un futuro de menos crédito, que deberá ser necesariamente rentable para las entidades, y por lo tanto más caro para la clientela”. “Todo lo que sea una legislación más costosa y entrometida en los circuitos financieros, encarecerá y dificultará el crédito”, subrayó.

El stock de la banca
“La reforma no es un maquillaje como los cambios anteriores pero no tendrá un impacto relevante”, afirma Mikel Echavarren, consejero delegado de la consultora inmobiliaria Irea, quien, sin embargo, valora positivamente las nuevas limitaciones. “Cualquier restricción para que la banca no pueda dar prestamos a quien no pueda pagar es bueno para todos. Lo que no entendió la gente es que una hipoteca concedida a una familia que está muy ajustada, es un arma de destrucción masiva”, asume. Es el caso del nuevo tope que se impone al crédito hipotecario, que no podrá superar el 80%_del valor de tasación del inmueble. Un primer efecto, asume Echavarren, es que este límite dificultará a la banca la venta de su propio stock, para el que vienen utilizando como gancho una financiación del 100%. Un tope, no obstante, que cree que el sector terminará sorteando ofreciendo una hipoteca por el 80% y “el 20% restante en forma de un crédito”, dice. “Un máximo de 25 a 30 años para amortizar es un plazo razonable. Que el límite del préstamo hipotecario se ponga en el 80% del precio de la vivienda, también”, coincide Ernesto Tarazona, asociado de la consultora inmobiliaria Knight Frank y director de residencial y suelo. “Era muy fácil acceder al mercado de la vivienda con una financiación del 100% o del 110%. Ahora se exigen unos mínimos recursos propios a las familias, por lo que los compradores serán más prudentes y los bancos también”, asume.

Sector promotor
“Hay otros aspectos de la norma que buscan la protección del endeudado, como limitar los intereses de demora. En la medida en que se limitan estas cosas, las entidades lo compensarán con un encarecimiento de los préstamos hipotecarios”, agrega la analista de AFI. Y sin crédito para la compra de vivienda, “se reducirá aun más el ritmo de absorción del stock de inmuebles sin vender”, aduce, alertando de que eso “afectaría mucho la compraventa de vivienda y por tanto al sector al inmobiliario”. “El riesgo que tenemos es que si se va demasiado lejos con las medidas se concedan menos hipotecas. Eso es lo que nos preocupa. Los bancos están pidiendo ya unas garantías que muy pocos tienen. Sobre todo en las hipotecas sobre vivienda de promotores, porque para las suyas propias dan una buena financian”, expone José Manuel Galindo, presidente de los promotores y constructores de España (Apce). Con todo, Galindo considera sensata la limitación de las hipotecas a una vida de 30 años. “Puede tener sentido para evitar las subprime. Venimos de un periodo de precios muy altos y crédito muy barato”, continúa para resumir por qué se comenzaron a dar hipotecas a 40 años, que “no es lo normal”. Ahora, sin embargo, “con la caída del precio de la vivienda, el esfuerzo financiero es menor del que era antes”, con lo que un crédito a 30 años podrían ser suficiente para permitir a las familias acceder a una vivienda.

Las tasadoras
“En la fase de compraventa del inmueble lo que está haciendo la ley es limitar las posibilidades de influencia del banco en la sociedad de tasación a la hora de fijar su valor de cara a una futura subasta”, expone Oscar Franco, abogado del departamento de Derecho procesal del bufete Ashurst. Así, la reforma permite al hipotecado presentar su propia tasación, en lugar de tener que aceptar la del banco. También se adelanta un nuevo régimen de incompatibilidades entre estas sociedades y las entidades financieras. Para la consultora Irea, no obstante, la medida es insuficiente pues basta con que el banco rechace dar la hipoteca si la tasación externa no le conviene. “Las tasaciones debería adjudicarlas por turnos el Banco de España”, propone.

Seguridad jurídica
“La reforma en sí no es un cambio radical, pero sí fomenta las garantías del consumidor”, desarrollan desde el bufete Ashurst. “El régimen de ejecuciones hipotecarias sigue siendo el mismo, pero los bancos tendrán que asumir más parte de la deuda. Se busca una relación de equilibrio entre deudor y acreedor a la hora de asumir al riesgo”, defiende el abogado. Una mejora fundamental, subraya, es la que concierne a las subastas de inmuebles adjudicados, en las que se reduce del 20%_al 5% el depósito que se pide a los interesados, se reduce un 2% la deuda del afectado si enseña la vivienda a los postores o se limita al 75% del valor original de tasación el precio de salida. Un esfuerzo, concluye Franco, que no servirá de nada si las subastas no se publicitan debidamente. Aún así, si nadie acude y se la queda el banco, este deberá pagar el 70% del precio de salida.
[Via CincoDias]

“Tenemos que conseguir que la vivienda no represente más de 4 años del salario bruto anual”

El presidente de la Asociación Española de la Banca (AEB), Miguel Martín, ha reivindicado el nivel de capital de las entidades financieras españolas, que llega a ser igual o superior al de sus homólogas europeas, si bien ha admitido que alguna caja o entidad pueda requerir más capital y nuevas provisiones, y ha pedido no confundir “a unos pocos con el todo”.

Además, el líder de la patronal bancaria ha repasado el mercado hipotecario español y ha advertido de que el crédito hipotecario se erige como “el más arriesgado”. Además, ha recordado la importancia del sector inmobiliario en la evolución de la economía española.

En este sentido, ha lamentado que los españoles tengan que destinar en la actualidad seis años de su renta para pagar un vivienda, por lo que ha abogado por que no se empleen más de cuatro años. “Tenemos que conseguir que la vivienda no represente más de 4 años del salario bruto anual”, aseguró Martín según recoge el portal inmobiliario Idealista.com.

Tomando como referencia la última encuesta salarial del INE, con datos de 2010, el salario medio bruto anual español es de 22.790,20 euros, por lo que la vivienda media debería valer 91.160,8 euros. En 2012, el importe medio de las hipotecas se situó en 105.421 euros, un 9,7% menos que un año antes, según los registradores.

Si tenemos en cuenta el precio medio del metro cuadrado, que según los datos de Fomento fue de 1.519 euros, para ceñirse a la recomendación de la banca la vivienda media debería ser de 60 metros cuadrados.

No hay que dar más dinero a la banca
En declaraciones a los medios tras intervenir en las jornadas ‘La reforma del mercado hipotecario’ organizadas por la Sociedad de Tasación y la Asociación para el progreso de la dirección (APD), Martín ha afirmado que no conviene ir a fondos públicos para recapitalizar a la banca, “porque lo pagan todos los españoles”, y considera que deben hacerlo con sus “propios medios”. “El que no pueda, tendrá que buscárselo como pueda”, ha añadido.

Durante su intervención en este foro, el presidente de la patronal bancaria ha admitido que las entidades financieras dieron “más crédito y peor” en el mercado hipotecario antes de la crisis y que se equivocaron en la evaluación del riesgo. No obstante, Martín ha distinguido entre aquellas que se “equivocaron de verdad” y las que no. “No todas las entidades se equivocaron igual. Las que se equivocaron de verdad han desaparecido”, ha indicado.

En cuanto a la otra parte de la banca, ha asegurado que está “padeciendo” su error en las cuentas de resultados y en los accionistas. “Nadie se va de rositas. Todas las entidades están padeciendo los errores”, ha señalado, para insistir en que el nivel de los errores no fueron iguales.

Martín ha defendido que la labor de la banca persigue “los mismos intereses” que los clientes y ha garantizado que una entidad no gana “nunca si un cliente no gana”. “La manera de sobrevivir es sirviendo a los clientes”, ha subrayado, ahondando en la idea de que una entidad que no prioriza su negocio en la clientela tenderá a la quiebra.
[Via ElEconomista]

Los elevados diferenciales dejan en la cuerda floja a los nuevos hipotecados

El mercado hipotecario actual podría estar creando un caldo de cultivo peligroso para los bolsillos de los nuevos hipotecados. Las entidades financieras han estirado los diferenciales hasta el 4% -o incluso más- que acompañan al Euribor, en mínimos históricos, dejando en jaque a estos prestatarios. Estos diferenciales marcan un suelo de interés a pagar y dispararán las cuotas hipotecarias mensuales con la más que probable subida del indicador.

Por ejemplo, una hipoteca de 120.000 euros a 20 años con un diferencial del 2% paga hoy una cuota de 637 euros, pero si el Euribor llegara al 3% esta cuota crecería hasta 727 euros; si llegara al 4%, hasta los 860 euros; y si llegara al 5%, hasta los 930 euros.

Pero, ¿qué probabilidades hay de que el Euribor llegue a unos niveles altos? Según los expertos consultados, muchas. “El índice irá subiendo en los próximos 20 años viviremos algún susto como el de 2008, año en el que el Euribor tocó su cima del 5,393%”, avisa Ángel Garay, adjunto a la Presidencia de Ausbanc.

Incluso Lorena Mullor, de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), cree que el Euribor a largo plazo podría llegar a niveles elevados al tiempo que justifica los altos diferenciales actuales. “Los que se aplicaban durante el ‘boom’ no recogían realmente el riesgo de las operaciones”, afirma.

Ante el comprometido panorama que se le abriría a los hipotecados en caso de que el Euribor se disparara, Olivia Feldman, economista y cofundadora de HelpMyCash.com, al igual que Garay, descarta que los bancos vayan a ser benévolos: “Sólo hay que ver lo que está pasando con las cláusulas suelo”, indica Feldman. Por ello, en su opinión, lo único que puede hacer un cliente es negociar el diferencial más bajo posible y contratar una comisión de subrogación del 0% para, en un futuro, llevar su préstamo a otra entidad.

Mullor no comparte, sin embargo, la advertencia de Garay y Feldman: “Si los diferenciales supusieran una dificultad para el pago de la cuota, la banca, a buen seguro, volverá a mostrar su voluntad de negociación como está haciendo hoy con quienes tiene problemas. Lo que no es seguro es una negociación generalizada”.
[Via ElMundo]