El dinero prestado para las hipotecas acumula su noveno mes de caídas consecutivas. Según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), el importe medio se ha situado en los 135.202 euros, el 10,4% menos con respecto al mismo mes de 2007, mientras que el número de viviendas que se hipotecaron ha sido de 64.429, el 33,9% menos.

El capital prestado para las hipotecas sobre viviendas se ha reducido un 40,7 % con respecto a hace un año, hasta los 8.710,9 millones de euros.

Sin embargo, para el total de las hipotecas sobre cualquier tipo de finca rústica o urbana, el importe medio en octubre ha subido el 3,8%, hasta los 177.292 euros, aunque el número de fincas hipotecadas ha caído un 28% hasta las 103.629, y el capital prestado fue de 18.372,5 millones, el 25,3%.

Desde 2007, año en el que el importe medio del total de hipotecas aumentó el 7,7 %, no se producía un aumento tan alto en el importe medio del total de hipotecas (sólo hubo una subida en marzo de 2008 y fue del 1,46%).

Al respecto, el INE señala que la ruptura en la tendencia a la baja del importe medio hipotecado sobre el total de fincas se debe a determinadas operaciones de un “montante significativo” que se han producido ese mes y que de no considerarlas, se mantendría la línea de los últimos meses.

En octubre, el valor de las hipotecas sobre fincas urbanas ha sido de 17.157,6 millones de euros, lo que supone una reducción del 26,5% con respecto a hace un año.

Las cajas de ahorro han concedido el 55,5% de los préstamos hipotecarios del mes, seguidas de los bancos, con el 35,1% y otras entidades financieras, el 9,4%.

En cuanto al capital prestado, las cajas han concedido el 45,7% del total, los bancos el 44,6 % y las otras entidades, el 9,7%.

El tipo medio de interés de los préstamos de las Cajas ha sido del 5,44% y el plazo medio de 24 años, mientras que en los bancos ha sido del 5,56% y el plazo 22 años.

Casi todas las hipotecas constituidas en octubre, el 96,4 por ciento, ha utilizado un tipo de interés variable frente al 3,6 % de interés fijo y, entre los primeros, el Euribor ha sido el tipo de referencia más utilizado ya que se ha aplicado en el 87,1% de los contratos.

Las pymes podrán disponer a partir de hoy del crédito para capital circulante (dinero para funcionar) del Instituto de Crédito Oficial (ICO) tal y como adelantó el pasado lunes el presidente de la entidad, Aurelio Martínez. Los bancos podrán disponer de los primeros fondos de liquidez de esta línea de financiación de circulante, dotada de 10.000 millones, dirigida a facilitar liquidez a las pymes.

Según apuntó Martínez, hasta la fecha se han apuntado a este crédito 26 entidades financieras, que suponen más de la mitad del total. El presidente del ICO recordó que el periodo de solicitud del crédito continúa abierto, por lo que “puede aumentar” el número de entidades que lo pidan y añadió que a partir del momento en que los bancos lo soliciten, “los clientes podrán solicitarlo”.

Martínez señaló que los préstamos tienen un tipo de interés dividido en tres tramos, uno de 0 a 1,5 puntos; otro de 1,5 a 2 y de 2 a 2,5 más el euribor.

El pasado 18 de diciembre el Congreso aprobó un decreto ley por el que se concede un crédito extraordinario de 5.000 millones de euros al Instituto de Crédito Oficial y eleva el límite de endeudamiento del organismo en 2009 desde los 12.500 millones presupuestados hasta los 27.500, con el fin de mejorar la liquidez de las pymes.

Dicho crédito extraordinario, con cargo al presupuesto de 2008, se realiza para atender los pagos de la nueva línea de mediación del ICO dotada con 10.000 millones, de los que la otra mitad la aportan las entidades de crédito.

Byron Wien dijo el año pasado por estas fechas que Barack Obama sería presidente, que una recesión haría caer la Bolsa y que la Fed reduciría los tipos de interés por debajo del 3%.

Wien, de 75 años, es el jefe de estrategia del fondo Pequot Capital Management desde 2005 y antes lo fue de Morgan Stanley. En los últimos 25 años este veterano ha dado la bienvenida al ejercicio mirando una bola de cristal para elaborar una lista de ‘10 sorpresas’ que tiene un ratio de acierto del 50%. Es una media elevada con respecto a sus pares aunque algunos de sus fallos sean tan clamorosos como la previsión de que el dólar se apreciaría en la primera mitad de 2008 y caería en la segunda. Pese a esos resbalones, su intuición y conocimiento son celebrados y dominan las conversaciones y las apuestas en el mundo de la inversión.

Para este año 2009 de sombríos augurios, Wien es, en general, relativamente optimista.

1. El índice S&P 500 se apreciará hasta los 1.200 puntos (ayer rondaba los 933) porque los mercados anticiparán la mejora económica en el segundo semestre del año. ‘El mantra cambia de se han perdido fortunas a aún se pueden ganar fortunas’. La mayor parte de los analistas tienden a ver esta mejora en el S&P después de un año malo como 2008 pero no todos son tan optimistas.

2. El oro se apreciará hasta 1.200 dólares la onza debido a la demanda de Oriente Medio, la mala evolución de las divisas y una incertidumbre que lleva a los inversores a aferrarse ‘a algo real’, según Wien.

3. El crudo volverá a cotizarse a 80 dólares por barril gracias a la rebaja de la producción y la subida de la demanda en Asia. El gas natural y otras materias primas también subirán. El barril Texas cotiza ahora entorno a los 50 dólares.

4. El dólar se desplomará debido a los bajos tipos y el gran endeudamiento con el que se hace frente a la crisis. Según prevé Wien, ‘los inversores extranjeros se preocuparán de que el Estado no deje nunca de imprimir billetes’. ¿Su apuesta? El euro, que ayer se cotizaba a 1,34 dólares, pasará a 1,65, un nuevo mínimo.

5. El rendimiento del bono a 10 años llegará al 4% desde los 2,5% actuales. Wien ve en su bola de cristal que a finales de año, cuando la economía empiece a dar señales de recuperación, los economistas e inversores dejarán de preocuparse por la deflación y lo harán por la inflación. ‘El dólar débil, el rápido crecimiento de la masa monetaria y los fuertes déficit (por encima del billón de dólares) son las causas de este cambio’, dice el inversor.

6. El crecimiento de China excederá el 7% y su mercado renacerá. La clave es una buena ejecución de su plan de estímulo económico y el cambio de comportamiento de unos consumidores que ahorrarán menos y gastarán más.

7. Nueva York amenaza con suspender pagos. La caída de la recaudación fiscal debido a la crisis es la causa de un problema que obligará, según Wien, a que Washington intervenga. Otros economistas están preocupados por California, Florida y Arizona.

8. La caída en la construcción de viviendas tocará fondo en otoño y los precios empezarán a estabilizarse después de haber caído un 15% más. Wien cree que el estímulo fiscal de Obama permitirá una recuperación lenta que llegará en el tercer y cuatro trimestre.

9. La tasa de ahorro de EE UU no mejorará como esperan los economistas (por encima del 3%). Wien lamenta que la cultura del ahorro no esté ya en el ADN de los estadounidenses y que con la mejora de la economía en el segundo semestre los ciudadanos volverán a consumir. El inversor aventura que las compras de Navidad de 2009 serán las mejores de la historia.

10. Obama retrasará la retirada de Irak por las dudas sobre la frágil democracia del país y aumentará las tropas en Afganistán. En esto último Wien no arriesga, porque fue parte del programa del presidente electo.

Según los datos presentados por el Observatorio de Coyuntura Económica del Instituto Juan de Mariana, que toma como referencia la relación entre los precios de venta de la vivienda y el precio del alquiler.
El Instituto considera que las políticas aprobadas por el Gobierno de José Luis Rodríguez Zapatero están ‘retrasando la necesaria corrección de precios’, así como la liquidación de activos.

Según los resultados ofrecidos por el Observatorio, el precio medio de la vivienda nueva se ha situado en 2.712 euros por metro cuadrado en diciembre de 2008, mientras que, de acuerdo con los datos ofrecidos por el INE, el precio del alquiler por metro cuadrado alcanza los 93,8 euros anuales.

Estos guarismos arrojan un PER de la vivienda en España (número de veces que el beneficio neto se incluye dentro de su precio de compra) de 28,9, lo que supondría que a finales de 2008 se necesitaría alquilar un inmueble durante 29 años para recuperar la inversión total realizada, informa el Instituto.

El Observatorio de Coyuntura concluye que situándose el PER histórico medio de la vivienda en España en 19,5, el precio medio actual de la vivienda ‘muestra una sobrevaloración del 32,5% sobre sus fundamentales’.

Además, esta misma institución matiza que durante el último año, la burbuja inmobiliaria ‘simplemente se ha corregido un 17%’, con lo que si esta magnitud de la reducción se mantuviera, la sobrevaloración no desaparecería ‘como mínimo, hasta finales del 2011’.

El Instituto considera una condición imprescindible para superar la actual situación de crisis ‘la corrección de los precios de activos’, y ante tal motivo, subraya que el hecho de que el Gobierno destine fondos públicos para recomprar los activos de las promotoras para destinarlos a VPO ‘sólo frena la salida de los stocks invendidos’.

Entre las peticiones que el Instituto Juan de Mariana realiza al Ejecutivo, se encuentra también la dotación de una mayor transparencia y agilidad al proceso concursal ‘con la finalidad de que los activos de las empresas quebradas se liquiden rápidamente en un mercado concurrido’.

Asimismo, la institución también instó a las comunidades autónomas a que se reanimen el mercado de compraventa de vivienda de segunda mano ‘para que las transacciones se realicen con mayor fluidez’.

El Instituto Juan de Mariana realiza una comparación con la situación que vive el mismo sector en EEUU, en donde a mediados del 2007, los inmuebles sufrían una sobrevaloración del 31%, y sólo un año después dicho desfase en el precio se había reducido al 10%, lo que supone una rebaja total del 67%.

Los precios de la vivienda en el tercer trimestre del año pasado bajaron un 1,6%, según el Ministerio que dirige Beatriz Corredor, y con una tendencia bajista. Las cifras del Ministerio de Vivienda son las más benevolentes, porque la mayoría expertos auguran un ajuste mucho más brusco.

“Antes que rebajar los precios de las viviendas entre un 30% y un 40%, los promotores españoles prefieren regalarles esas viviendas a los bancos”. Así de rotundo se mostró el ex presidente de la Asociación de Promotores y Constructores de España (APCE), Guillermo Chicote, quién aseguró en octubre, que el precio de la vivienda nueva ya no bajaría más y que los promotores “profesionales” ya habían realizado el ajuste posible de los precios desde principios de 2008.

 Algo que está chocando con la dura realidad. Los precios de la vivienda en el tercer trimestre del año pasado bajaron un 1,6%, según el Ministerio que dirige Beatriz Corredor, y con una tendencia bajista. Las cifras del Ministerio de Vivienda son las más benevolentes, porque la mayoría expertos auguran un ajuste mucho más brusco.

Al final el tiempo le va a dar la razón a Chicote y las inmobiliarias tendrán regalar los pisos a los bancos o incluso a algo más. La descomunal deuda de las inmobiliarias del país las ha abocado a la suspensión de pagos, las que han tenido peor suerte, o a la entrada de los bancos acreedores en su capital, como Metrovacesa o Colonial, convirtiéndose en accionistas y, por tanto, se podría decir en los dueños de los bancos. Es decir, los acreedores no sólo se quedarán con las viviendas, siguiendo las palabras proféticas del antiguo representante de los promotores, sino también con las compañías.

El baño de realidad para el sector es que se tendrá que aplicar unos descuentos del 30% en las viviendas sin vender para que se reactive el mercado. Y no lo dice una casa de análisis, sino varias y muy importantes. Así, el Servicio de Estudios de BBVA vaticina una caída muy profunda del precio de las casas, en torno al 5% en 2009 y un 10% en 2010. En total, en el periodo que comprende 2009-2010 las casas se abaratarán un 25%, según el banco.

Para José Luis Escrivá, jefe del Servicio de Estudios, esta caída se deberá al excedente de viviendas (calculan que existe un stock de entre 800.000 y 1.400.000 viviendas nuevas esperando en comprador) combinado con una menor demanda y con las dificultades de las familias de acceder al crédito. Además, el ajuste de los precios se alargará más en el tiempo.

Esta misma opinión la comparte, Standard and Poor´s, que considera que los precios nominales de la vivienda en España acumularán una caída del 30% desde su punto más alto, en el cuarto trimestre de 2007, y el fondo del actual ciclo bajista, que no se alcanzará antes de 2010. Además, apunta que la demanda de ciudadanos británicos, que han venido adquiriendo viviendas vacacionales, está dejando de ser un soporte, puesto que estos compradores se han visto afectados por la crisis global y, más concretamente, por el debilitamiento de la lira esterlina frente al dólar.

Credit Suisse también prevé una caída del 30% del precio de la vivienda. Además, asegura que esto se deberá a la actual “sobrevaloración del mercado, del aumento del desempleo, y de las condiciones financieras más duras”.

Los economistas de Credit Suisse consideran que la extendida concepción de que los precios se mantendrán porque los propietarios preferirán no vender antes de bajar el precio, está basada en un “error histórico sobre la creación del valor”. UBS añade, además, que las viviendas están sobrevaloradas en un 60%.

“La situación que atraviesa el sector de la construcción residencial es muy preocupante y no existe ningún indicio que haga pensar en la próxima estabilización de sus indicadores”, constata los expertos de Cajamar.

Las cifras de 2008

Los datos oficiales no parecen reflejar la gravedad de la situación. El Instituto Nacional de Estadísticas ofrece un encarecimiento de la vivienda nueva del 3,6% en el tercer trimestre, mientras la de segunda mano bajó un 8,6%. Mientras la radiografía de las compañías privadas que siguen al sector muestra una divergencia clara con las oficiales. Según la Sociedad de Tasación los precios de la vivienda a estrenar se abarató un 6,6% con una caída generalizada en toda España.

El presidente de la entidad, José Luis Estevas-Guilmain, achaca este descenso a la crisis económica. “La destrucción continuada de empleo agudiza la desconfianza de los potenciales demandantes de vivienda, que optan por retrasar su decisión de compra ante la posibilidad de no poder afrontar el pago de la hipoteca si pierden su empleo y por la expectativa de que los precios sigan bajando”, apunta Estevas-Guilmain.

Los expertos del sector explican que los números con los que trabaja el INE son precios de 2007, al ceñirse su base de datos a las escrituras que en muchos casos son viviendas que se acanban de finalizar pero con el precio fijado anteriormente.

La tasadora prevé que en la primera parte del año, las ventas tiendan a ralentizarse, y se mantenga la tendencia de crecimiento negativo en los precios hasta que se absorba el excedente de oferta existente.

El cálculo de stock de vivienda, es otro de los puntos conflictivos de la coyuntura inmobiliaria. Mientras el Ministerio de Vivienda fijan en 700.000 unidades sin vender, BBVA y Caja Madrid hablan de entre 800.000 y un 1.400.000 viviendas.

Si el 2008 fue duro, el 2009 puede ser peor
Las consecuencias del parón inmobiliario está teniendo un impacto en el mercado laboral. El número de parados alcanza casi los tres millones de parados. A mitad de 2008 las primeras víctimas que comenzaron a englosar las listas de desempleados fueron lor trabajadores del sector. La vuelta al tajo se hará difícil este año. Para el primer trimestre se espera que la contratación del sector se sitúe por debajo de los dos millones de empleados, según la Fundación Cajamar.

La cascada de despidos se pueden acentuar si se cumplen las previones más pesimistas sobre el sector con aluvión de quiebras de pequeñas y medianas inmobiliarias. Martinsa-Fadesa y Habitat fueron los concursos de acreedores más importante de España. La primera no pudo hacer frente a una deuda de 7.000 millones de euros y con unos activos sobrevalorados en más de 4.000 millones.
La inmobiliaria presidida por Fernando Martín ha prensentado un plan de viabilidad para salir de la suspensión de pagos en 2010. Por su parte Habitat en noviembre suspendió pagos con una deuda de 2.300 millones. En total el año pasado se registraron más de 2.600 concurso de acreedores y en este ejercicio puede casi duplicarse, según los estudios que maneja la consultora PricewaterhouseCoopers.

Lo que hace apenas unos meses parecía una quimera hoy se ha convertido en una realidad. La inflación en España es menor que la media de la zona euro por primera vez en ocho años. El sorpasso se ha producido en diciembre, cuando el índice armonizado de precios de consumo -el plenamente comparable en toda la Unión Europa- quedó en la zona euro en un 1,6% y en España, en un 1,5%, según los datos conocidos en los últimos dos días del Instituto Nacional de Estadística y de Eurostat.

Esta situación era impensable en julio, cuando los precios españoles crecían un 5,3% respecto al mismo mes del año anterior y los europeos, un 4%. Y todavía es más excepcional cuando se examinan al detalle ambas series históricas. Desde que se puso en marcha la moneda única, sólo en dos meses (julio y agosto de 2001) el nivel del IPC de España estuvo por debajo del de la unión monetaria, y en 2006 la diferencia llegó a ser de 1,8 puntos.

La mayor sensibilidad de los precios españoles respecto a los europeos se explica en buena medida por la evolución del petróleo. Los vaivenes del crudo tienen mayor incidencia en España por la gran dependencia energética externa y la diferente carga de la fiscalidad sobre los combustibles. Así, cuando el petróleo tocó máximos históricos el pasado julio, al pagarse a más de 140 dólares por barril, la inflación española superaba a la europea en 1,3 puntos. Ahora, cuando el oro negro ha caído hasta el umbral de los 40 dólares el barril, la situación se ha invertido.

Más competitividad

A priori, este comportamiento de los precios favorece a la maltrecha competitividad de la economía española frente a los demás socios comunitarios y puede ayudar a paliar la situación de la deficitaria balanza de pagos. Algo significativo, pues la mayor parte de las exportaciones españolas se dirigen a la zona euro. Pero hay que tener en cuenta que el dato conocido ayer es neutro respecto a otros mercados, y es en ellos donde más habría que mejorar la posición de los productos españoles, según apunta Carlos Maravall, de AFI.

Respecto a la evolución futura de los precios, en esta ocasión parece que la situación se mantendrá durante meses, a diferencia de otras en las que la inflación española y la europea han tenido niveles similares. Incluso, a tenor de las predicciones del Instituto Flores de Lemus, puede que la situación sea más favorable aún para el IPC español en algunos meses.

La situación Detroit, centro de la automoción en EEUU, es desesperante. La tasa de paro, en el 21%, y la crisis inmobiliaria ha provocado un derrumbe total de precios, hasta el punto de que el valor medio de una casa se sitúa en los 18.500 dólares.
Detroit vive ya su particular Gran Depresión. La tasa de desempleo se ha disparado hasta el 21%, y se espera que empeore a medio plazo debido a la quiebra técnica de la gran industria automovilística norteamericana.Desde hace meses, la grave crisis económica que padece Detroit s se ha traducido en un incremento sustancial de los embargos inmobiliarios ante la incapacidad de la población para poder afrontar sus hipotecas. Este tipo de inmuebles prácticamente se regalan, tal y como avanzó Libertad Digital. De hecho, el precio medio de los inmuebles ha bajado hasta los 18.513 dólares.

Baja la delincuencia porque no hay nada que robar

Otro de los efectos es la caída de la delincuencia en la ciudad. Sin embargo, la razón de este descenso no se debe a falta de criminales, sino a que no hay bienes de valor que robar. Es más, algunos presos prefieren ampliar su condena para evitar la salida de la cárcel, informa la cadena msnbc. Y es que, al menos, cuentas con atención médica y tres comidas calientes al día. “Prefieren quedarse en prisión hasta que los tiempos mejoren”, según Joseph Williams, que colabora en actividades de asistencia social.

Detroit se encamina a sustituir a Nueva Orleáns como la ciudad de EEUU con mayores dificultades económicas del país, pese a no haber sufrido ningún desastre natural, como el azote de un huracán. Decenas de miles de casas y almacenes están siendo abandonados por sus propietarios.

“Somos la ciudad del automóvil”, afirma Scott Alan Davis, que supervisa los proyectos de desarrollo comunitario en uno de los barrios más afectados, y la crisis del sector se traduce de forma dramática en la calidad de vida de sus ciudadanos. La demanda para solicitar cupones de alimentos gratuitos se ha disparado en los últimos meses y la situación no parece que vaya a mejorar a la vista de la crisis automovilística.

Y es que, si los Tres Grandes de Detroit (Ford, General Motors y Chrysler) finalmente quiebran, el paro podría incluso duplicarse. Un desempleo del 40%, lo que convertiría a Detroit en una ciudad fantasma. �

El Euríbor, tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España, situó hoy su tasa diaria en el 2,924%, afianzándose en la tendencia bajista que describe desde hace tres meses, según datos recogidos por Europa Press que deberá confirmar el Banco de España.

Después de cruzar el lunes la frontera del 3%, el indicador acumula hoy su 60 jornada consecutiva de descensos y se coloca en el nivel más bajo registrado desde el 22 de febrero de 2006, cuando marcó el 2,912%.

Con cuatro valores disponibles correspondientes a los días en que ha habido actividad bancaria, la media mensual del Euríbor se coloca en el 2,976%, lo que significa una caída de 1,522 puntos respecto al de enero de 2008.

Según los expertos, todo apunta a que el índice mantendrá esta senda bajista a la luz de la progresiva normalización de los mercados financieros y las previsibles bajadas de tipos de interés que se apliquen gracias a los bajos niveles de inflación en la zona euro.

El Euríbor podría acelerar su descenso la próxima semana, después de la reunión del consejo de gobierno del instituto emisor europeo que se celebrará el próximo día 15, y en la que podría acordarse una nueva bajada de los tipos de interés, ahora en el 2,5%.

El Banco de España confirmó el pasado viernes que el Euríbor cerró el mes de diciembre en el 3,452%, lo que significa un descenso de 1,341 puntos respecto al nivel que marcaba el mismo mes de 2007 y abaratará las hipotecas.

Aproveche las ofertas de los bancos en depósitos o abráse una cuenta remunerada.

Cuando apenas nos hemos recuperado de la resaca de las Navidades llegan las rebajas de enero y nuestra ya maltrecha economía termina por empeorar. Además, en este mes se producen las subidas de la mayor parte de los productos y servicios que consumimos.

Si hemos logrado ahorrar parte de la paga extra, una buena opción es abrirse un depósito a corto o medio plazo. Aún existen numerosas ofertas por parte de los bancos que necesitan captar pasivo, por lo que es fácil encontrar productos financieros que retribuyen cerca del 6%. El dinero de los intereses lo podemos destinar a pagar parte de las subidas de los recibos mensuales.

Sin embargo, si necesitaremos el dinero en breve también es recomendable abrirse una cuenta corriente remunerada en algún banco online, como Openbank o ING. Por ejemplo éste último retribuye con un 5,25% los primeros cinco meses a nuevos clientes.. Además, de no tener gastos de comisión ni de gestión. Otra opción es domiciliar la nómina en l ING, iBanesto, BBVA o Barclays, ya que ofrecen la devolución de un 2% de los principales recibos,.

En lo que respecta a la bonificación por recibos, el cliente recibe un porcentaje de su gasto medio en diversos recibos habituales de su hogar. Por regla general, se considera que el gasto medio anual por hogar es de unos 2.000 euros, descompuesto de la siguiente manera: Luz (400 euros), gas (200 euros), agua (200 euros), teléfono (550 euros), televisión de pago (50 euros) y gastos de comunidad (600 euros) podemos hacer un cálculo de lo que nos ahorramos.

Otra opción buena es destinar parte de los ahorros al pago anticipado de la hipoteca, con lo que lograremos rebajar bien la duración del préstamo o bien la cuota mensual.

Si no queremos renunciar a esta gran fiesta consumista de las rebajas tendremos que vigilar de cerca lo que compramos.

Algunos consejos que pueden ayudarnos durante las rebajas son:

• Haga una lista de lo que realmente necesita, evitará las compras de impulso

• Compre prendas de fondo de armario, no pasan de moda y podrá utilizarlas varias temporadas.

• Aproveche para comprar ropa a los niños para el próximo año.

• Esté atento en a las etiquetas de los productos, deben reflejar el precio anterior y el rebajado.

• Las rebajas no implican que los consumidores tengan menos derechos, ni que los productos rebajados sean de menor calidad, con defectos o de temporadas pasadas.

• Tanto si pagamos con tarjeta como en efectivo hay que conservar los tickets por si tenemos que realizar alguna devolución.

Por otro lado, quizás sea el momento de valorar la eliminación de algunos gastos innecesarios, sin que por ello descienda el nivel de calidad de vida. Cada hogar es único, pero, por ejemplo, conviene sopesar si compensa el pago de distintos canales televisivos o el mantenimiento de más de una tarjeta de crédito. También es bueno replantearse el pago del gimnasio, sobre todo, si no solemos ser muy habituales.

Además se pueden adoptar hábitos que impliquen ahorro, como utilizar más el transporte público o racionalizar el consumo de gas y electricidad.

En enero y febrero

Ya han pasado las Navidades y las rebajas. Tenemos que hacer frente a dos meses muy duros, en los que los recibos de la tarjeta llegan y en los que no tenemos la paga extra para hacerlos frente.

A la hora de la compra debemos recuperar la lista para ir al supermercado. Además, procuraremos ir con el estómago lleno para evitar comprar más cosas de las necesarias. Una buena labor es comparar los ’super’ más baratos y comprar siempre marcas blancas, ya que pueden suponer un ahorro del 20%.

En cuanto a los productos que elijamos, siempre deben ser de temporada.

En casa, procuraremos cambiar las bombillas normales por otras de bajo consumo. Y como estamos en invierno procuraremos no abusar de la calefacción. Una temperatura de 21 grados es agradable. Además, vale más ponerse un jersey que subir el termómetro, ya que pagaremos más y contaminaremos también más.

A la hora de cocinar, debemos de tapas las cacerolas, para evitar subir el consumo, y aprovechar el calor residual para terminar de acabar el plato.

En cuanto al ocio y la cultura, no hace falta renunciar a ello. Muchos museos abren sus puertas gratuitamente determinados días a la semana, con lo que se puede aprovechar para ver la exposición que tanta ganas teníamos.

Ir al cine en el día del espectador o renunciar al refresco y al bote de palomitas o llevarlo de casa nos permitirá reducir el gasto.

Cultura e Industria se ponen de acuerdo para que una norma “muy antipopular” regule el fenómeno.
El sector audiovisual y los operadores negocian un sistema contra el intercambio similar al de Francia.
Poco a poco, sin hacer ruido ni dar muchas explicaciones, las partes implicadas en la hasta ahora tímida, inconstante y perdida batalla contra las redes de intercambio de archivos en internet –el Ministerio de Cultura, el de Industria, el sector audiovisual y los operadores de la red– están sentando las bases para tratar de poner coto al fenómeno. La ofensiva, después de que por vez primera estos cuatro actores parezcan estar mínimamente de acuerdo, tendrá lugar en el 2009, un año en el que la persecución de las llamadas tecnologías P2P –en las que el internauta comparte sus archivos con todos los que como él integran una determinada red–, coincidirá, si la crisis no lo estropea, con la generalización de la fibra óptica: se pasará a una velocidad que puede llegar hasta los 100 megabits por segundo. El año del fin de las descargas, por tanto, será también el de la posibilidad de realizar descargas más rápidas.
A mediados de diciembre, el titular de Cultura, César Antonio Molina, anunció que “no muy tarde habrá una normativa que regule” la piratería en internet. El ministro, tras anunciar que el Gobierno está “estudiando fórmulas”, reconoció que la medida “será muy antipopular”. Normal: junto a un país tan distinto como Suecia, España suele encabezar la clasificación europea de frenesí pirata. Más sorprendentes son las palabras del secretario de Estado de Telecomunicaciones, Francisco Ros, quien dos semanas antes, en Bruselas, dijo que el Ejecutivo no descarta reformas legales para que los operadores de la red puedan enviar avisos a los usuarios que se descarguen contenidos protegidos. “Estamos analizando todas esas opciones”, concluyó Ros.

INSÓLITA SINERGIA
El Gobierno solía encarar este asunto dividido: Cultura defendía al sector audiovisual ya asentado, que tiende a ver en el intercambio gratuito de archivos, sin ánimo de lucro, el fin de un modelo de negocio; por contra, las posiciones de Industria se situaban cerca de los internautas y las operadoras, hasta el momento casi las únicas económicamente beneficiadas por el auge del P2P, que ha originado que los usuarios contraten servicios más potentes –es decir, tarifas más caras– para llevar a cabo descargas más rápidas. Ahora, sin embargo, unos y otros –Cultura e Industria, operadoras y sector audiovisual– se están poniendo de acuerdo.
Desde hace unos meses, los proveedores de internet como Telefónica, Ono u Orange, agrupados en una asociación llamada Redtel, y la industria audiovisual, representada por una Coalición de Creadores de la que forman parte Promusicae, que aglutina a la mayoría de las discográficas de España, y la SGAE, muy criticada tras recibir una multa de 60.000 euros por contratar a un detective para que grabase una boda y así demostrar el presunto impago de los derechos de autor por las canciones que los invitados bailaban, negocian cómo controlar las descargas. El modelo está claro: Francia, donde existe un proyecto de ley para que el internauta que haya sido cazado intercambiando archivos será advertido una, dos, tres veces y, si persiste en sus descargas, se quedará sin conexión a internet.
Como ha señalado la Agencia Nacional de Protección de Datos, el sistema puede suponer una violación del derecho a la privacidad, pues los proveedores tendrían acceso al tráfico de archivos de los usuarios y podrían cortar el acceso a la red sin necesidad de una autorización judicial. Sin embargo, en España, según fuentes de la industria audiovisual, no se está pensando, como en Francia, en algo tan drástico. En lugar de la desconexión a internet, el castigo, por ejemplo, pasaría por la reducción de la velocidad de descarga.

NERVIOSISMO
Mientras tanto, los internautas más activos, esos que consideran que el intercambio es su derecho como ciudadanos del siglo XXI, observan el proceso con inquietud y tranquilidad. Ambas al mismo tiempo. Por un lado, atacan las campañas del Ministerio de Cultura, como la más reciente, titulada Si eres legal, eres legal, en la que el departamento asegura cosas tan discutibles como que bajarse música o películas es ilegal, cuando varias sentencias y la Fiscalía General del Estado indican que esta práctica no es delito, siempre que no exista ánimo de lucro. Por otro, opinan que la ciencia siempre camina más rápido que las normas. “Sabemos que cualquier reforma legal se traducirá en un desarrollo tecnológico que impida su aplicación real”, comentan desde la red Hacktivistas, cuyos miembros protestaron así el pasado 20 de diciembre: se colocaron frente a la sede del PSOE en Madrid y realizaron una descarga pública, de la que ya habían avisado días antes a la Unidad de Delitos Telemáticos de la Guardia Civil. No les pasó nada.
Qué ocurrirá en el 2009 si los Hacktivistas lleva a cabo la misma protesta está todavía por ver.